一、調查背景：62萬新住民的金融現況
截至2026年，在台外籍配偶人數已近62萬人，成為許多產業、家庭的核心成員，金融服務與理財需求日益增加。2026年5月29日，南洋台灣姊妹會與台北富邦銀行共同發布「新住民金融需求調查」，結果顯示7成受訪者有高度金融需求，半數期盼提升理財知識，但仍面臨重重門檻。根據內政部移民署統計資料，婚姻移民中有超過半數已取得中華民國身分證，長期在台生活，金融服務需求與一般民眾無異。逾7成新住民更是家庭金錢事務的主要負責人，對金融服務有持續且自主的使用需求。
（一）7國語言、490份問卷的真實心聲
為貼近實際生活脈絡，此次調查先透過新住民與新二代焦點座談，其後以越南文、印尼文、泰文、菲律賓文、緬甸文、柬埔寨文及中文等7國語言展開問卷調查，共回收490份有效問卷。調查發現，受訪者在實際辦理金融業務時，主要面臨三大門檻：操作焦慮、數位風險及流程不清。
二、痛點1：操作焦慮——看不懂中文、不知道帶什麼文件
部分受訪者雖然具備日常語言溝通能力，但對於金融專業用語和非日常資訊的理解上仍有困難。門檻不只是語言，而是資訊理解與流程不清。調查數據顯示，新住民在操作金融服務時的具體困境如下：
| 操作焦慮困境 | 佔比 |
|---|---|
| 看不懂中文或說明文件 | 23.1% |
| 不清楚要準備哪些文件 | 21.4% |
| 被要求說明用途時感到壓力 | 17.6% |
南洋台灣姊妹會秘書長陳雪慧指出，這個痛點的核心不只是語言，而是資訊理解與流程不透明的雙重問題。當銀行的表單設計預設使用者是中文母語者、且熟悉台灣金融體系時，新住民便已在起跑點落後。
三、痛點2：數位風險——最怕按錯轉錯帳號
數位金融服務已逐漸普及，受訪者中使用數位APP者為37.3%，使用ATM為31.6%。但新住民對於數位金融操作普遍感到不安（21.2%），最擔心的風險依序如下：| 數位金融最擔心的風險 | 佔比 |
|---|---|
| 按錯或轉錯帳號 | 48.8% |
| 個人資料外洩 | 44.3% |
| 被詐騙 | 43.5% |
| 帳戶被鎖 | 28.6% |
值得警惕的是，調查還發現近4分之1受訪者曾遭遇詐騙（23.9%），且自評中文能力愈好者，遭詐比例反而更高，可能因為更容易接觸到詐騙情境所致。防詐意識的建立，對新住民而言格外重要。
四、痛點3：流程不透明——近3成不敢進銀行
金融服務流程不夠透明、申辦經驗造成的不確定感，也形成實際的門檻。許多新住民因為過去不愉快的辦理經驗，選擇迴避或拖延，甚至完全倚賴家人協助。| 流程不透明造成的困境 | 佔比 |
|---|---|
| 因不知流程或怕被問問題，不敢進銀行/郵局或延後辦理 | 29.0% |
| 曾為一項金融手續跑多次銀行、多次補件 | 超過40% |
| 開戶、辦卡或申請投資帳戶時被拒絕或反覆詢問理由 | 31.6% |
這些數字背後，是無數個為了辦一張金融卡而請假跑三趟的下午，是每次走進銀行都要鼓起勇氣的心理成本。
（一）3大痛點關鍵數據一覽表
以下將新住民金融服務的三大痛點與完整數據彙整，方便快速掌握全貌：
| 痛點分類 | 關鍵數據 |
|---|---|
| 痛點1 操作焦慮 |
23.1% 看不懂中文說明｜21.4% 不知道帶什麼文件｜17.6% 被要求說明用途有壓力 |
| 痛點2 數位風險 |
21.2% 對數位操作感到不安｜48.8% 最怕按錯轉錯帳號｜23.9% 曾遭遇詐騙 |
| 痛點3 流程不透明 |
29.0% 不敢進銀行或延後｜逾4成曾多次補件｜31.6% 曾被拒絕或反覆追問 |
五、真實案例：母女辦開戶被當成車手
數字背後是真實的人。姊妹會理事長洪滿枝分享自身經歷：雖已具備一定讀寫能力，但剛開始臨櫃辦理金融服務時，常發生填寫錯誤，甚至要在家事先練習；使用數位APP也常因輸入錯誤而需要臨櫃解鎖。曾因不熟悉流程導致數位匯款失敗，情急之下求助友人代為匯款。另一位曾參與焦點座談的新二代吳羿霆，則分享了更令人心疼的故事：她的母親因不熟悉中文字而非常害怕去銀行，協助媽媽開戶時申請曾未獲通過。為了幫媽媽記住ATM操作流程，她親自陪同逐步操作與確認，卻引起銀行保全注意並反覆確認兩人關係，讓母女倆感覺像被懷疑是車手。
這個案例精準地揭示了一個問題：當金融機構的防詐邏輯預設「外籍人士陪同」為風險訊號，正常的家庭互助行為就成了被懷疑的理由。
六、金融教育需求：退休、防詐、投資都超過3成
調查同時揭示，新住民對金融教育的需求逐漸延伸到老後與家庭財務安排，這也反映來臺的婚姻移民已有不少人步入中老年（受訪者中41-65歲約佔6成）。新住民最想學習的金融知識如下：| 最想學習的金融知識 | 佔比 |
|---|---|
| 存錢與退休準備 | 56.1% |
| 防詐與帳戶保護 | 36.7% |
| 投資入門 | 逾30% |
| 醫療與長照保障 | 逾30% |
在學習方式上，半數受訪者都能接受全中文教學，但希望少一點專有名詞、多提供實際案例（48.6%），透過練習轉帳和查證等方式情境實作（46.7%），並希望能以母語搭配中文關鍵字。
政大社工所教授夏曉鵑指出，許多新住民邁入中老年所面臨的已非初來乍到的適應問題，而是老年安全的問題。能否平等使用金融服務，與能否安心老去息息相關。她呼籲金融機構從新住民金融平權的概念來思考，將其經驗與需求納入設計中，在確保金融安全的前提下拓展金融平權。
七、金融培力計畫流程圖
南洋台灣姊妹會與台北富邦銀行宣布將共同推動一系列金融培力措施。北富銀品牌永續部資深協理楊雅媛表示，平權是在不需要額外協助下讓人可以完成自己所願。以下為培力計畫執行流程：| STEP 1. 需求調查 490份問卷、7國語言 焦點座談蒐集真實心聲 |
→ | STEP 2. 多語材料 北富銀提供母語流程對照 打破語言隔閡、消弭不安 |
| ↓ | ↓ | |
| STEP 4. 種子講師 培訓10至12名新住民與 新二代種子講師，巡迴各地 |
← | STEP 3. 培力工作坊 北富銀專業講師授課 金融操作、防詐、理財教學 |
透過從調查、多語材料、工作坊到種子講師的完整流程，期盼讓新住民在確保金融安全的前提下，真正享有平等使用金融服務的權利。
八、新住民開戶必備文件與求助管道
為協助新住民與雇主家庭順利辦理金融業務，以下整理開戶常用文件與遇到困難時的求助管道：| 項目 | 說明 |
|---|---|
| 開戶必備文件 | 有效期內的居留證（ARC）、第二身分證明文件（健保卡或護照）、台灣手機門號、實際居住地址。部分銀行可能要求在職或就學證明。 |
| 數位操作建議 | 初次使用先小額測試轉帳、開啟交易簡訊通知、不點擊來源不明連結、有疑問直接致電客服或臨櫃確認。 |
| 遭拒絕怎麼辦 | 要求銀行說明具體原因、補齊文件後再申請、嘗試其他較友善的金融機構。 |
| 申訴與諮詢管道 | 向金融監督管理委員會（金管會）申訴；撥打移民署外來人士在臺生活諮詢服務熱線 1990。 |
九、常見問題 FAQ
Q1：新住民（外籍配偶）在台灣開戶需要準備哪些文件？
一般而言需要：有效期內的居留證（ARC）、第二身分證明文件（健保卡或護照）、台灣手機號碼及實際居住地址。部分銀行可能要求提供在職或就學證明。建議事先電話確認該銀行所需文件，或參考移民署新住民培力資訊網的相關說明。Q2：新住民使用台灣數位銀行APP需要注意什麼？
調查顯示最常見的擔憂包括轉帳帳號輸入錯誤（48.8%）、個資外洩（44.3%）及詐騙（43.5%）。建議初次使用時先進行小額測試轉帳；開啟交易簡訊通知；不點擊來源不明的連結；如操作中途有疑問，可直接致電銀行客服或親赴臨櫃確認。Q3：新住民被銀行拒絕開戶可以怎麼做？
建議先要求銀行說明具體原因；補齊相關文件後再次申請；或嘗試其他金融機構。如認為遭受不合理對待，可向金融監督管理委員會（金管會）申訴，或撥打移民署服務熱線 1990。Q4：新住民基本法對金融服務有什麼保障？
根據2024年通過的《新住民基本法》及2026年3月施行的內政部新住民發展署組織法，政府將更積極統合推動新住民各項服務，包括生活適應、就業、培力等。隨著政策推進，新住民遭受不合理金融歧視的申訴管道將更完善。詳見內政部移民署官網。
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新住民與雇主家庭在台灣的生活，往往需要面對語言、法規與行政流程的多重挑戰。無論是金融服務、移工聘僱還是後續管理，選擇一家專業合法的夥伴，都能讓生活更安心。
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